Nyheter som prins dog dog lämnade en egendom värt hundratals miljoner dollar och ingen vilja var fantastisk. Betyder denna försiktighetshistoria att vi alla behöver testamente? Svaret är kanske, och då igen, kanske inte, enligt finansiella planerare.
Problemet för genomsnittliga människor som inte är mega rockstjärnor är inte att de misslyckas med att utarbeta en testamente, men att de misslyckas med att hålla mottagarformulära aktuella. Mottagare formulär används för att överföra tillgångar som innehas av de flesta människor som inte är rika.
De flesta av oss har 401 (k) planer, pensionskonton och livförsäkring. Vissa av oss äger gemensamt bankkonton eller hem. Dessa och till och med mäklare konton kan skickas till arvingar via mottagarformulär.
Finansiella planerare säger att många av oss glömmer att byta mottagare när tiden går. Arbetstagare som startar sin karriär kan sätta sina föräldrar som förmånstagare på pensionsplan. Då glömmer de att uppdatera beteckningsformulär när deras föräldrar dör. Tidigare makar kan stanna på mottagarformuläret efter en skilsmässa.
Samtidigt som man använder sig av stödmottagare, gör det möjligt för de flesta att passera de flesta av sina tillgångar, men strategin uppfyller inte godkännande från alla finansiella rådgivare. Planners som har rika kunder med komplicerade tillgångar säger att de behöver mer omfattande fastighetsplanering. Kostnaden är nu alltid frågan.
En enkel vilja kan kosta bara 500 till $ 1000, säger de. En grundläggande fastighetsplan som kan kosta cirka 5 000 dollar för ett gift par kan innefatta två testamente, två återkallbara förtroende och ett avancerat direktiv. Dokumentets upphörande skulle ge fullmakt till någon som skulle kunna hantera dina finansiella angelägenheter om du är oförmögna. Det skulle också ge någon makt att berätta för dina läkare om den vård som du vill ha.
Finansiella planerare pekar på skatter och skyddar tillgångar när de säger att den ultimata utgiften att undvika boendets planering genom att lämna ingen vilja eller bara förlita sig på mottagarbeteckningsformulär kan vara betydligt högre.
Med alla dessa alternativ är det bästa rådet att hitta en omfattande rådgivare som kan se till att du har en plan på plats och de nödvändiga fastighetsdokumenten och formulären. Det är särskilt sant för enskilda personer som inte tror att de behöver adressera boendets planering eftersom de inte har någon make eller barn att skydda. Om du inte är gift är det inte självklart vem du skulle vilja fatta beslut och du måste stava saker ut.
De flesta stater har lagar som anger genealogiskt arv när enskilda människor dör intestat eller utan testamente. Linjen går vanligtvis från en långvarig följeslagare till nischer och brorson, och sedan till bröder och systrar, följt av föräldrar, andra släktingar, och sedan vänner, säger experter på fastighetsplanering.
När människor inte anger sina avsikter, kan deras egendom gå till avlägsna släktingar som de kanske inte vet eller gillar.
Northfoto / Shutterstock.com
