1 Betala varje skuld lika
När du har flera skulder att betala (ett kreditkort här, ett studielån där) kan du känna dig som en rockstjärna bara för att hålla upp med dem alla och dela upp din uppmärksamhet i många olika riktningar. Vilket är i en mening du! När allt kommer omkring borde du alltid betala minst miniminivåerna på alla dina lån.
Läs mer
Men om du har extra pengar för att betala ner dina skulder, gör du dig själv en misshandel genom att dela den lika. Skulden med högsta räntor växer snabbast, så du bör fokusera din muskel på de mest giftiga skulderna först.
Ett hypotetiskt exempel: Du har en skuld på 5 000 dollar fördelad över tre kreditkort (15 000 dollar totalt) och korten har räntor på 15%, 20% och 25%, med en minsta utbetalning på $ 100 på vardera. Du har $ 600 för att lägga mot alla dina kreditkortsskulder ($ 300 för dina minsta och $ 300 extra). Om du lägger extra $ 300 mot korten med högsta räntan först, kommer du att få ut av skuld nio månader snabbare än om du delar upp det lika mellan korten - och du betalar över $ 1, 300 mindre i intresse totalt! Beloppet du ställer för din skuld är detsamma, men att helt enkelt fördela det gör en stor skillnad.
MER FRÅN LEARVEST: Är studentlånskrisen om att bli sämre?
2 Fallande för Flash-försäljningswebbplatser
Att köpa en jacka till $ 200 när den normalt säljer för $ 500 är en hel del - men bara om du planerade att spendera $ 500 på en rock, hur som helst. Om du bara köpt objektet eftersom du lurades in av löftet om en affär, har du bara blown $ 200, enkelt och enkelt.
Läs mer
Låt inte kuponger, försäljningar och specialerbjudanden göra att du spenderar mer än du tänkte, samtidigt som du låtsas att du sparar pengar. Detta gäller särskilt för flash-försäljningsställen som använder begränsade tidserbjudanden för att locka kunderna till ett snäppbeslut som de kanske ångrar senare.
Här är några fler sätt butiker förför oss till att köpa, och hur man ser igenom dem.
3 Hoppförsäkring
Försäkringen betalningar kan definitivt lägga upp. Låt oss säga att du spenderar $ 30 per månad på hyresgästen försäkring. Och $ 150 per månad på bilförsäkring. Och $ 200 per månad på sjukförsäkring. Och $ 50 på livförsäkring. Och vi inkluderar inte ens andra försäkringar som funktionsförsäkring eller reseförsäkring eller husdjursförsäkring eller långtidspensionsförsäkring.
Läs mer
Det är förståeligt frestande att spara pengar på kort sikt genom att helt enkelt hoppa över många av dessa försäkringar. Vissa typer kan inte vara rätt för dig, men hoppa över de som du faktiskt behöver (som hyresgästens eller husägarens försäkring, sjukförsäkring, bilförsäkring och livförsäkring om du har en familj) kan köra dig djupt in i rött senare. Att välja vilken försäkring du ska köpa handlar om att veta hur mycket risk du kan ta på. Om du hoppa över sjukförsäkring och senare hamnar på sjukhuset, är du redo för 300.000 dollar i medicinska räkningar?
För en översyn av olika försäkringstyper och vilka du gör (och inte!) Behöver du kolla in det här.
4 Betalningsminimum på din skuld
Att betala endast miniminivåerna på dina lån kan innebära mer pengar på kort sikt, men det innebär också att betala mycket mer över tiden.
Låt oss säga att du hade 5 000 dollar i kreditkortskuld, med en räntesats på 20%. Om du gjorde minsta betalning på $ 200 per månad skulle det ta 11 år och tio månader att få ut av den skulden! När allt är sagt och gjort, skulle du betala mer än $ 8 400, vilket är $ 3 400 extra över det belopp du lånade!
Läs mer
Om du upped den månatliga betalningen till $ 500, skulle du få ut av skuld nästan åtta år tidigare. Du skulle också spara nästan 2 500 USD i räntebetalningar!
MER FRÅN LEARNVEST: 15 sätt att spara pengar på din familj
5 köpa billiga saker
Det är billigt ... och då är det billigt. Att köpa något för nästan ingenting är inte nödvändigtvis en dålig sak, men om du köper något du tänker använda under en längre tid, överväga kvalitet utöver priset.
Läs mer
En enkel tumregel är att beräkna kostnaden per användning. Till exempel, jämföra att köpa ett fint par skor för 100 kronor som du kommer att ha på sig en eller två gånger, och ett fantastiskt par jeans kommer att bära två gånger i veckan i tre år. Skorna skulle komma ut till cirka $ 50 per slitage, medan jeans skulle komma ut till endast 32 cent per slitage! Tillbringa dina pengar där det kommer att göra störst effekt.
Och för att ta reda på exakt vilka klädinvesteringar som har den bästa förnuftet, anmäla dig till vår Priceless Style bootcamp - ett 10-dagars program som hjälper dig att köpa bara vad du verkligen behöver.
6 Hänger på dina pensionsbetalningar
Om du inte bidrar med något eller väldigt lite till pensionering som 401 (k) s eller IRA, har du mer pengar att spela med nu. Men det är en kortfattad inställning, eftersom tiden är din mest värdefulla allierade när det gäller pensionsbesparingar.
Läs mer
Till exempel kan du spara $ 5 000 per år som börjar vid 25 års ålder och låta dig gå i pension med en miljonär på 65, med cirka 1, 4 miljoner dollar i besparingar. Börja bara fem år senare, i åldern 30, skulle minska din bounty till mindre än en miljon. Du skulle förlora mer än 440 000 dollar i investeringstillväxt bara för att du väntade.
(Dessa beräkningar baseras på en förväntad avkastning på 8%).
MER FRÅN LEARNVEST: Chockerande statistik över kvinnor och pension
7 Välja skräpmat
Snabbmat är billigare än hälsosam mat, enkel och enkel. Det finns en anledning att fetma är korrelerade med fattigdom.
Det här är ett sorgligt tillstånd, och det är orättvist, men det är en verklighet som vi måste jobba runt, men det är inte så att vi stormar McDonalds företags huvudkontor. Att välja ramen eller en cheeseburger kan spara pengar (och vi är ärliga, smaka gott) på kort sikt, men kan orsaka långsiktiga hälsoproblem som hjärtsjukdomar och diabetes. God hälsa är ännu viktigare än dollar tecken kan uttrycka, men även dollarn tecken skulle vara överens om att ta hand om dig själv nu är ett utmärkt sätt att rädda dig själv i framtiden.
8 Avgående advokatavgifter
Vi handlar om att göra saker själv närhelst vi kan, men ibland kan det ta negativa konsekvenser om vi själva gör det självklara. Om du har barn, måste du ha en aktuell vilja - inte att man kan lämna din familj på ett dåligt ställe om himlen förbjuder något som hände med dig, och det kan kosta dem tusentals dollar i domstolsavgifter. Oavsett om du gör en enkel vilja för dig själv på en webbplats som LegalZoom eller betalar en advokat, sparar du inte pengar genom att hoppa över det här steget helt och hållet.
Här är vad du behöver veta om när du kan hantera din egen fastighetsplanering och när du ska ringa en advokat.
